【背景概览】
随着数字化转型的加速,金融科技(FinTech)作为新质生产力的重要组成部分,为普惠金融的普及提供了前所未有的机遇。我国银行业在此背景下稳步前行,聚焦高质量发展,积极拥抱金融科技,通过深化数字化转型,加强金融科技应用,不断提升服务实体经济的质效,为用户提供了更加个性化、便捷化的金融服务。
【企业介绍】
A银行是国内领先的股份制银行之一,持续践行普惠金融的服务理念,通过金融服务创新,改善人们的生活品质。在过去的十余年间,A银行已为数亿用户提供了多样化的金融产品,帮助他们实现财富增长和生活改善。
伴随日益增长的信贷业务量、复杂多变的市场环境、以及日益多元化的客户群体,银行面临着诸多挑战。特别是在小额信贷领域,如何对缺乏信贷记录的用户进行客观、准确、公正的信用风险评估,确保他们能够获得同等的金融授信机会,是A银行亟待探索并解决的问题。
作为A银行长期信赖的风控合作伙伴,羽乐科技凭借其在通信大数据及金融科技领域的深厚积累,协助为A银行持续深化数智化风控能力,共同破解小额信贷领域的信用评估难点。
【方案亮点】
构建更全面的数据体系,夯实数据底座
羽乐科技作为A银行长期信赖的风控合作伙伴,凭借在通信大数据领域的深厚实力,协助其构建更全面的数据支撑体系,有效的补充了该行在小额信贷场景下,存量用户数据维度覆盖不足的现状,为A银行提供了更为丰富、多元、可靠的补充。
利用先进的数据分析技术,联合输出多个定制化模型和策略,协助对其存量客户,实现精细分群、特征描述、产品需求偏好等维度的准确洞察。为银行的运营策略制定、风险控制管理等方面提供了有力的数据支持。
深化智能风控管理水平,提升风控模型增益
羽乐科技凭借在行业内多年的专业经验和先进技术,为A银行提供了更为持续、稳定、经济的风控支持。通过对银行金融产品特性的深入分析,协助银行持续迭代优化风险评估模型,严格把控风险源头,有效识别并预防恶性欺诈和高风险进件。
在授信过程中,综合借款人的还款能力、资产规模及市场动态,协助做出更为合理的贷款额度决策,防范因贷款额度过高而引发的违约风险,进一步降低逾期风险,提升银行的智能风控管理水平。
夯实动态评估体系,精准的信用变化洞察
在银行信贷业务中,贷中和贷后管理是确保贷款质量的关键环节。羽乐科技以其成熟的行业经验和独特的数据生态,成为诸多银行的重要合作服务商,提供先进的风险评估服务,帮助银行实现对借款人信用风险的持续跟踪和精细化管理。
通过持续的信用风险跟踪和管理,帮助A银行深入洞察借款人的循环使用、多重负债和金融履约情况。采用动态监控机制,定期更新客户信用评级,实现周期性风险评估,使银行能够预见风险劣变迹象,并迅速应对逾期或异常循环情况。
此外,以贷后客群细化模型为抓手,与贷前评级形成有效联动,特别是在复贷准入和存量用户运营环节,有效促进了贷后应用场景的拓展,优化信贷决策,提升信贷业务的质量和效率。为A银行的信贷管理提供了坚实的支撑。
【结语】
通过羽乐科技提供的一系列信用风险评估产品与服务,A银行实现了对缺乏信贷记录的用户进行客观、准确、公正的信用风险评估,持续夯实数据底座,显著提升风控模型的预测能力。在大幅度降低风控成本的同时,持续深化智能风控能力。更为其未来的可持续发展注入了强劲动力。
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